Nhu cầu vay vốn của người dân nước ta từ lâu đã được sử dụng rộng rãi và đặc biệt trong thời gian tình hình dịch diễn biến phức tạp như bây giờ. Việc vay tín dụng đã mang lại nhiều vấn đề tích cực cho xã hội cũng như bản thân nhiều người, nhiều doanh nghiệp đã và đang thực hiện vay tín dụng. Tuy nhiên, nhiều khách hàng sau khi thực hiện vay tín dụng đã không đủ khả năng chi trả đúng hạn và phải tiến hành làm thủ tục xin gia hạn tín dụng. Trong bài viết dưới đây, Luật sư giỏi tại Landmark 81 – Hãng luật DHP sẽ giải đáp một số thắc mắc về gia hạn tín dụng.
1. Gia hạn tín dụng là gì?
Gia hạn tín dụng – một thuật ngữ được nghe đến khá nhiều trong lĩnh vực ngân hàng. Gia hạn tín dụng được hiểu là việc kéo dài thời gian vay vốn tại ngân hàng theo như những thỏa thuận ban đầu. Gia hạn tín dụng là một hình thức gia hạn thời gian trả nợ. Khoảng thời gian tổ chức tín dụng cho vay sẽ phụ thuộc vào sự thỏa thuận giữa ngân hàng với khách hàng và tùy thuộc vào từng mục đích mà thời hạn này có thể kéo dài thêm bao lâu.
2. Những trường hợp nào được gia hạn nợ tín dụng:
Thứ nhất, đối với đối tượng được xem xét gia hạn nợ
Những khách hàng thuộc các trường hợp quy định sau đây có thể được đôi tượng được gia hạn nợ tín dụng, cụ thể:
- Những khách hàng bị thiệt hại về tài chính, tài sản do hậu quả của thiên tai, mất mùa dịch bệnh, hỏa hoạn, rủi ro chính trị, chiến tranh gây ra ảnh hưởng đến hoạt động sản xuất kinh doanh, dẫn đến khách hàng không có tài sản hay tiền để có thể trả nợ đúng hạn bao gồm cả nợ gốc và tiền lãi suất theo Hợp đồng nhận nợ đã ký.
- Việc thay đổi chính sách làm ảnh hưởng đến hoạt động sản xuất kinh doanh của khách hàng, điều này dẫn đến sản phẩm , dịch vụ không thể tiêu thụ được, không có khách hàng sử dụng hoặc sử dụng nhưng ít dẫn đến không có nguồn thu để trả nợ theo hạn của Hợp đồng nhận nợ đã ký trước đó. Ví dụ: Trong tình hình dịch bệnh diễn biến phức tạp, Nhà nước ta quy định những doanh nghiệp không thuộc đối tượng sản xuất hay cung ứng dịch vụ thiết yếu thì phải tạm ngừng kinh doanh. Điều này dẫn đến tình trạng nhiều doanh nghiệp kinh doanh những mặt hàng như quần áo, buôn bán máy móc thiết bị, phương tiện đi lại…không có nguồn thu, hàng hóa bị đóng kho và kéo theo tình trạng trễ hạn hợp đồng vay vốn của ngân hàng.
- Có phương án sản xuất kinh doanh và phương án trả nợ khả thi được gia hạn nợ. Tức là những doanh nghiệp không thể có trả nợ đúng hạn cho ngân hàng nhưng đưa ra những chiến lược, phương án kinh doanh hiệu quả trong một khoảng thời gian nhất định nào đó như một năm, hai năm….thì lúc này ngân hàng có thể xem xét để cho phép doanh nghiệp có thể gia hạn nợ thêm.
- Khách hàng gặp rủi ro do nguyên nhân khách quan khác ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động kinh doanh, dẫn đế khách hàng không trả được nợ bao gồm cả nợ gốc và nợ lãi đúng với hạn theo Hợp đồng nhận nợ bắt buộc đã ký.
- Một số trường hợp khác theo quy định của từng ngân hàng.
Thứ hai, điều kiện để được xem xét gia hạn nợ
- Trước khi được xem xét là đối tượng có được gia hạn nợ hay không thì cần phải đảm bảo những khách hàng này thuộc đối tượng được xem xét gia hạn nợ được nêu ở mục trên;
- Gặp khó khăn trong giai đoạn sản xuất kinh doanh dẫn đến không trả được nợ tại thời gian được quy định trong Hợp đồng nhận nỡ đã ký;
- Có phương án sản xuất, chiến lược kinh doanh để thu lại lợi nhuận trong một thời gian ngắn.
- Có căn cứ cho rằng khách hàng không thể trả nợ theo đúng thời hạn ghi trong hợp đồng và chỉ có thể áp dụng biện pháp điều chỉnh lại thời hạn trả nợ bao gồm cả nợ gốc và lãi.
Thứ ba, thời gian gia hạn nợ
Tùy theo từng trường hợp mà ngân hàng có thể áp dụng biện pháp trả nợ nhiều lần hay một lần và thời gian của từng hình thức là bao nhiêu để đảm bảo cho khả năng trả nợ của khách hàng vừa không chậm trễ chiến lược kinh doanh của ngân hàng.
3. Cách thức gia hạn nợ vay
Mỗi đơn vị cho vay sẽ có những thủ tục gia hạn tín chấp khác nhau. Một số tổ chức vẫn giữ nguyên duy nhất cách thức khách hàng đi đến các điểm giao dịch và làm việc trực tiếp với nhân viên tại đơn vị. Tuy nhiên, với thời đại công nghệ số hiện nay, một số tổ chức cho vay khác tạo điều kiện cho khách hàng gia hạn tín dụng trực tuyến ngay trên thiết bị di động hoặc máy tính. Mỗi hình thức lại sở hữu những ưu điểm vượt trội với mục đích chung là thuận lợi cho khách hàng trong việc thực hiện mọi thao tác gia hạn khoản vay một cách nhanh chóng và chính xác.
3.1. Đến điểm giao dịch của đơn vị cho vay
- Bước 1. Chuẩn bị các giấy tờ, hồ sơ theo quy định.
- Bước 2: Đến các điểm giao dịch và yêu cầu về việc gia hạn tín dụng đến nhân viên tại đơn vị cho vay.
- Bước 3: Các nhân viên nhân viên nhận hồ sơ và xem xét các thông tin cần thiết. Nhân viên có thể sẽ yêu cầu bạn bổ sung các giấy tờ cần thiết khác đề hỗ trợ quá trình xét duyệt nếu bạn không cung cấp đủ.
- Bước 4: Nhân viên hẹn khách hàng thời hạn thông báo liệu hồ sơ gia hạn khoản vay có thông qua hay không.
- Bước 5: Phía cho vay sẽ gửi văn bản xác nhận hoặc từ chối đề nghị gia hạn khoản vay của bạn. Sau khi thẩm định hồ sơ đơn vị cho vay xác nhận gia hạn vay cho khách hàng trong thời hạn quy định hoặc từ chối.
Lưu ý: Việc gửi hồ sơ, giấy tờ pháp lý có thể thực hiện thông qua đường Bưu điện tùy theo công ty cho vay có hỗ trợ hình thức này hay không.
3.2. Thông qua nền tảng trực tuyến
Một số cơ sở cho vay nay đã tích hợp tính năng hỗ trợ khách hàng gia hạn tín dụng thông qua hình thức online. Bạn có thể tìm hiểu tổ chức cho vay hiện tại liệu có hỗ trợ hình thức gia hạn vay này trên các ứng dụng riêng biệt hoặc website với tài khoản khách hàng. Các thao tác thực hiện trên nền tảng trực tuyến cũng cực kỳ đơn giản.
- Bước 1: Đăng nhập tài khoản trên ứng dụng hoặc website của bên cho vay.
- Bước 2: Tìm mục Gia hạn tín dụng hoặc Gia hạn khoản vay và chọn.
- Bước 3: Điền các thông tin như được yêu cầu và chọn thời gian cần được gia hạn. Tại đó các thông tin về gia hạn tín dụng của bên cho vay sẽ được nêu rõ để khách hàng tham khảo và chọn lựa.
- Bước 4: Chọn Xác nhận gia hạn.
- Bước 5: Xác nhận lại các thông tin và ký hợp đồng online để hoàn tất thủ tục.
Việc thực hiện các giao dịch liên quan đến vay tài chính hay vay tiêu dùng trên các nền tảng trực tuyến dần trở nên thân thuộc hơn với khách hàng trong thời đại tân tiến như hiện nay. Trong đó, không chỉ hỗ trợ gia hạn tín dụng, các thao tác thủ tục liên quan khác cũng được tích hợp trên website, ứng dụng riêng của bên cho vay, hoặc trên các ứng dụng thanh toán trực tuyến thịnh hành. Cụ thể, khách hàng hoàn toàn có thể đăng ký và thanh toán vay ngay trên các ứng dụng thanh toán điện tử một cách nhanh chóng mà không cần lo lắng về các thủ tục giấy tờ phiền hà.
Trên đây là tư vấn của chúng tôi, nếu còn vướng mắt, chưa rõ hoặc bạn muốn nhận được lời tư vấn cụ thể hơn xin vui lòng liên hệ trực tiếp với luật sư giỏi tại Landmark 81 – HÃNG LUẬT DHP.
Với hệ thống đội ngũ luật sư cộng sự và chuyên gia tư vấn quản trị doanh nghiệp, tài chính, kế toán đông đảo, am hiểu thực tế, có chuyên môn sâu sắc và có nhiều kinh nghiệm chuyên biệt trong nhiều lĩnh vực khác nhau, HÃNG LUẬT DHP đã và đang cung cấp nhiều dịch vụ pháp lý toàn diện cho các khách hàng là cá nhân, doanh nghiệp trong và ngoài nước.
Tại Bình Thạnh, Hãng luật DHP tự hào cung cấp cho khách hàng dịch vụ pháp lý với đội ngũ Luật sư giỏi tại Landmark 81, TP. Hồ Chí Minh một cách tận tâm và trách nhiệm. Quý khách hàng hoàn toàn có thể tin tưởng sử dụng dịch vụ của chúng tôi.
Để được hỗ trợ và tư vấn, vui lòng liên hệ theo thông tin dưới đây:
HÃNG LUẬT DHP
HÃNG LUẬT DHP trụ sở chính: Tòa nhà The Manor 2, Số 91 Nguyễn Hữu Cảnh, Q. Bình Thạnh, TP. Hồ Chí Minh
HÃNG LUẬT DHP chi nhánh Hà Nội: Biệt thự VA03A – 9 Villa Hoàng Thành, Q. Hà Đông, TP. Hà Nội
HÃNG LUẬT DHP chi nhánh Phú Quốc: Số 25 Hùng Vương, P. Dương Đông, TP. Phú Quốc, tỉnh Kiên Giang
HÃNG LUẬT DHP chi nhánh Bạc Liêu: Số 42 Nguyễn Thị Minh Khai, Phường 5, TP. Bạc Liêu, tỉnh Bạc Liê
Hotline: 19008616
Email: contact@dhplaw.vn
Website: dhplaw.vn
